Примусове стягнення боргу — це поширена практика банків та мікрофінансових організацій (МФО), що застосовується під час прострочення платежів. Багато позичальників стикаються з тим, що після кількох пропущених оплат починається тиск: дзвінки, листи, передача справ колекторам і, зрештою, звернення до суду.
Але не всі знають, що навіть на цьому етапі боржник має юридичні інструменти захисту. Важливо розуміти, як проходить примусове стягнення боргу за кредитним договором, які дії роблять банки, що відбувається під час подання позову до суду, і як грамотно діяти, щоб захистити свої права.
Що таке стягнення боргів за кредитом
Примусове стягнення боргу — це процес примусового повернення коштів, виданих позичальнику за кредитним чи іншим договором позики, у разі порушення умов повернення.
В Україні такий процес може бути:
- досудовим – переговори, нагадування, реструктуризація;
- судовим – коли кредитор звертається до суду за винесенням рішення про стягнення;
- виконавчим – коли стягнення здійснює державний чи приватний виконавець виходячи з судового рішення чи виконавчої написи нотаріуса.
Найбільш поширений і легітимний шлях стягнення боргу за кредитом через суд, особливо якщо йдеться про значні суми або відмову позичальника від співробітництва.
Коли кредитор подає до суду
Зазвичай банк або МФО ініціюють судовий процес, якщо:
- у вас є прострочення понад 30-90 днів;
- ви не реагуєте на повідомлення та пропозиції щодо реструктуризації боргу;
- ви перестали виходити зв’язок;
- договір не містить пунктів, що дозволяють оформити виконавчий напис;
- сума боргу значна, чи кредитор хоче стягнути всю суму достроково.
Що може стягнути суд
Під час розгляду справи про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд може задовольнити:
- суму основного боргу (тіло кредиту);
- відсотки згідно з договором;
- пеню та штрафи, якщо вони пропорційні;
- судові витрати кредитора, включаючи судовий збір та витрати на правову допомогу.
Однак, суд має право зменшити або зовсім не визнати завищені санкції, особливо в разі, якщо вони є непропорційними до порушення умов договору або якщо їх застосування порушує права споживача, зокрема, якщо такі санкції суперечать чинному законодавству або принципам справедливості та добросовісності у правових відносинах.
Якщо ви отримали позов або дізналися про рішення, яке винесено без вашої участі, зверніться до Адвокатського об’єднання “Правда”. Ми допоможемо підготувати документи, представимо вас у суді та забезпечимо надійний правовий захист всіх етапах стягнення заборгованості.